Trésorerie TPE : 7 conseils pour ne pas être à sec en 2026

Le problème : 70% des TPE qui ferment l'ont fait par manque de trésorerie, pas de bénéfice. Vous pouvez avoir un carnet de commandes plein et déposer le bilan le mois suivant. La solution : 7 réflexes simples qui sauvent la mise. Voici la méthode 2026.

Conseil 1 — Établir un plan de trésorerie mensuel

Le plan de trésorerie est le tableau de bord vital d'une TPE :

                | Janv  | Fév   | Mars  | Avril
Solde début     | 8 000 | 5 200 | 3 800 | 2 100
Encaissements   | 4 200 | 3 800 | 5 200 | 8 600
Décaissements   | 7 000 | 5 200 | 6 900 | 4 800
Solde fin       | 5 200 | 3 800 | 2 100 | 5 900

Sans ce tableau, vous pilotez à l'aveugle.

Conseil 2 — Constituer 3 à 6 mois de réserve

La règle d'or :

• 3 mois de charges fixes minimum (rare en TPE)
• 6 mois idéal (inclut salaires si salariés)

Sans réserve, le moindre creux saisonnier devient critique.

Conseil 3 — Demander des acomptes systématiques

Travailler 100% à la livraison = mort lente :

• 30 à 50% d'acompte à la signature
• Échelonnement sur les gros projets (30/40/30)
• Provision sur abonnements

Vous transformez le risque client en cash immédiat.

Conseil 4 — Relancer les impayés dès J+7

Sans relance, 40% des impayés deviennent définitifs après 90 jours. Avec une procédure structurée (J+7, J+15, J+30), vous récupérez 80% de plus.

Conseil 5 — Négocier les délais fournisseurs

Vos fournisseurs vous facturent à 30 jours par défaut. Pour les gros :

• 45 ou 60 jours sur les achats importants
• Mensualisation des abonnements (assurance, logiciel)
• Crédit-bail plutôt qu'achat sur les équipements > 3 000 €

Conseil 6 — Surveiller votre BFR (besoin en fonds de roulement)

Le BFR = créances clients - dettes fournisseurs. C'est l'argent qui dort :

• Si BFR positif et croissant : signal d'alerte
• Plus votre activité grandit, plus le BFR augmente naturellement
• Sans financement adéquat, vous tombez en cessation de paiement

Conseil 7 — Avoir une ligne de crédit en cas de coup dur

Avant d'en avoir besoin, négociez :

• Découvert autorisé (1-3 mois de chiffre d'affaires)
• Crédit de campagne pour les saisonniers
• Ligne de mobilisation (Dailly) pour escompter les factures

Outils pour piloter la trésorerie

• Excel ou Google Sheets : OK jusqu'à 100 K€/an
• Logiciel dédié au-delà : connexion bancaire, prévisions auto
• Outil tout-en-un intégrant facturation + relances + trésorerie

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FAQ

Quel délai de paiement client est légal ? 60 jours maximum en B2B (sauf accord contraire), 30 jours par défaut.

Que faire si on a 0 euro sur le compte ? Appel banque immédiatement (négocier découvert), demander acompte sur factures en cours, relancer impayés par téléphone, stopper dépenses non vitales.

À quel moment voir un expert-comptable ? Avant que ça aille mal. Une visite trimestrielle (200-300 €) coûte 100 fois moins que la sortie de crise.

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