Le problème : 70% des TPE qui ferment l'ont fait par manque de trésorerie, pas de bénéfice. Vous pouvez avoir un carnet de commandes plein et déposer le bilan le mois suivant. La solution : 7 réflexes simples qui sauvent la mise. Voici la méthode 2026.
Conseil 1 — Établir un plan de trésorerie mensuel
Le plan de trésorerie est le tableau de bord vital d'une TPE :
| Janv | Fév | Mars | Avril
Solde début | 8 000 | 5 200 | 3 800 | 2 100
Encaissements | 4 200 | 3 800 | 5 200 | 8 600
Décaissements | 7 000 | 5 200 | 6 900 | 4 800
Solde fin | 5 200 | 3 800 | 2 100 | 5 900Sans ce tableau, vous pilotez à l'aveugle.
Conseil 2 — Constituer 3 à 6 mois de réserve
La règle d'or :
- 3 mois de charges fixes minimum (rare en TPE)
- 6 mois idéal (inclut salaires si salariés)
Sans réserve, le moindre creux saisonnier devient critique.
Conseil 3 — Demander des acomptes systématiques
Travailler 100% à la livraison = mort lente :
- 30 à 50% d'acompte à la signature
- Échelonnement sur les gros projets (30/40/30)
- Provision sur abonnements
Vous transformez le risque client en cash immédiat.
Devis, factures et relances : arrêtez de courir après vos paiements
Assokit crée vos devis et factures pro en 2 minutes, envoie les relances automatiquement et suit votre trésorerie en temps réel. Vous récupérez plusieurs heures par semaine.
Conseil 4 — Relancer les impayés dès J+7
Sans relance, 40% des impayés deviennent définitifs après 90 jours. Avec une procédure structurée (J+7, J+15, J+30), vous récupérez 80% de plus.
Conseil 5 — Négocier les délais fournisseurs
Vos fournisseurs vous facturent à 30 jours par défaut. Pour les gros :
- 45 ou 60 jours sur les achats importants
- Mensualisation des abonnements (assurance, logiciel)
- Crédit-bail plutôt qu'achat sur les équipements > 3 000 €
Conseil 6 — Surveiller votre BFR (besoin en fonds de roulement)
Le BFR = créances clients - dettes fournisseurs. C'est l'argent qui dort :
- Si BFR positif et croissant : signal d'alerte
- Plus votre activité grandit, plus le BFR augmente naturellement
- Sans financement adéquat, vous tombez en cessation de paiement
Conseil 7 — Avoir une ligne de crédit en cas de coup dur
Avant d'en avoir besoin, négociez :
- Découvert autorisé (1-3 mois de chiffre d'affaires)
- Crédit de campagne pour les saisonniers
- Ligne de mobilisation (Dailly) pour escompter les factures
Outils pour piloter la trésorerie
- Excel ou Google Sheets : OK jusqu'à 100 K€/an
- Logiciel dédié au-delà : connexion bancaire, prévisions auto
- Outil tout-en-un intégrant facturation + relances + trésorerie
FAQ
Quel délai de paiement client est légal ? 60 jours maximum en B2B (sauf accord contraire), 30 jours par défaut.
Sachez enfin quel chantier vous rapporte vraiment
Un projet par client/chantier : budget, factures rattachées, rentabilité réelle poste par poste. Le pilotage clair de votre activité, sur mobile comme au bureau.
Que faire si on a 0 euro sur le compte ? Appel banque immédiatement (négocier découvert), demander acompte sur factures en cours, relancer impayés par téléphone, stopper dépenses non vitales.
À quel moment voir un expert-comptable ? Avant que ça aille mal. Une visite trimestrielle (200-300 €) coûte 100 fois moins que la sortie de crise.
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